Agence de recouvrement (Allemagne)

Une société de recouvrement de créances (également appelée agence de recouvrement de créances ) est une société de services qui propose principalement des services de recouvrement de créances . De plus, l'achat de comptes débiteurs est également offert.

Général

L' encaissement s'appelle l'inscription des créances échues . Toutes les créances sur les fournisseurs , les entreprises de télécommunications , les assureurs et autres sociétés de services qui ont des débiteurs - c'est-à - dire les créances clients ( crédits fournisseurs ) - les recouvrent généralement elles-mêmes à la date d'échéance. Surveillance des paiements entrants dans le cadre des comptes de gestion à recevoir est particulièrement Labor- intensive , en particulier dans le cas des clients avec la solvabilité mauvaise ou même insolvables , de sorte que les entreprises peuvent se prévaloir des services de sociétés de recouvrement de créances. Les activités des sociétés de recouvrement de créances se concentrent principalement sur le recouvrement préjudiciaire des créances après le déroulement infructueux de la procédure de relance commerciale par le créancier.

histoire

En 1956, les sociétés de recouvrement de créances étaient encore considérés comme « un enfant peu connu de la division du travail dans la banque ». L' Association fédérale des sociétés allemandes de recouvrement de créances a été fondée la même année . La base juridique des sociétés de recouvrement était initialement la loi sur le conseil juridique (RBerG) de décembre 1935, qui, cependant, était conçue pour les professions de conseil juridique .

Dans deux arrêts de 2002 et 2004, la Cour constitutionnelle fédérale (BVerfG) a précisé le champ d' activité des sociétés de recouvrement sur la base du RBerG. Selon cela, le recouvrement extrajudiciaire des créances comprend toujours un contrôle juridique complet des dettes conformément à la loi sur le conseil juridique et est autorisé à la société de recouvrement. En juillet 2008, la loi sur les services juridiques (RDG) est entrée en vigueur à la place de la RBerG , qui prévoit également expressément des services de collecte.

Probleme juridique

La loi sur les services juridiques (RDG) est la principale base juridique des sociétés de recouvrement. Les normes juridiques du RDG correspondent dans leur structure et leur formulation aux normes connues du domaine de l' inspection du commerce et du droit de l'administration économique .

Général

Les agences de recouvrement fonctionnent selon § 2 par. 2 récupération DGR ( recouvrement de créances ) étranger ou aux fins d' annulation au nom de tiers cédés créances si le recouvrement de créances en tant qu'indépendant entreprise est exploitée. Le début de l' exploitation commerciale d' une société de recouvrement doit être notifié conformément au § 14 GewO , est également soumis à une exigence d' autorisation spéciale en tant que prestation commerciale de services juridiques extrajudiciaires conformément au § 3 RDG en relation avec le § 10 alinéa 1 n°. 1 RDG sous forme d'inscription au registre des services juridiques .

Exigences d'application

Conformément à l'article 10 (1) du RDG, les candidats doivent fournir la preuve d' une expertise spéciale qui, conformément à l' article 11 (1) du RDG, est pertinente dans les domaines du droit pertinents pour l'activité de collecte demandée , en particulier le droit civil , commerciales , valeurs mobilières et le droit des sociétés , droit de la procédure civile , y compris la forclusion et le droit de l' insolvabilité , ainsi que la loi sur les coûts doivent être en place. En outre, conformément au § 12 Abs. 1 RDG, les qualités personnelles et la fiabilité doivent être prouvées.

application

La demande d'enregistrement est à adresser à « l'autorité compétente » conformément à l' article 13 (1) RDG. La surveillance des sociétés de recouvrement de créances ne sont pas incombe aux responsables par ailleurs les autorités de contrôle , mais en fonction de l'état fédéral, les tribunaux présidents de la locaux , régionaux ou plus régionaux tribunaux . Au lieu de l'habituel, les agences de recouvrement ne sont donc pas soumises au contrôle de l' exécutif mais du judiciaire . L'autorisation n'est accordée qu'après approbation de la demande d'inscription au registre des services juridiques. Les présidents des tribunaux locaux sont également responsables ici. L' inscription au registre des services juridiques conformément au § 16 RDG a un effet juridique constitutif , de sorte que la société de recouvrement ne peut participer aux transactions commerciales qu'après son inscription au registre des services juridiques. A l'inverse, la suppression par révocation de l'enregistrement ( § 14 RDG), par exemple si des faits bien fondés justifient l'acceptation de prestations juridiques définitivement non qualifiées au détriment du demandeur du droit ou des actes juridiques (§ 14 n° 3 RDG), conduit à la cessation de l'activité commerciale.

Base légale

Le cœur de métier des sociétés de recouvrement est le recouvrement de créances. La base légale est un contrat de recouvrement entre la société de recouvrement et le créancier . Le contrat de collecte est un contrat d'agence au § 675 BGB , dans lequel le droit des contrats ( § 662 BGB) et le droit des contrats de service ( § 611 s'appliquent BGB). L'entreprise de recouvrement fait valoir la créance contre le débiteur soit sur la base d'une autorité de recouvrement ( § 2 alinéa 2 alt. 1 RDG) soit d'une cession à titre de garantie ( § 2 alinéa 2 alt. 2 RDG). Avec la procuration de recouvrement, le créancier conserve son statut juridique de créancier, car il ne donne à l'agence de recouvrement qu'une procuration . La cession de sûreté n'est autorisée qu'après la survenance de l'événement de sûreté et est donc essentiellement dans l'intérêt propre du cessionnaire. Dans le cas d'une agence de recouvrement, la propriété formelle de la créance est transférée à la société de recouvrement, mais le recouvrement continue d'être aux risques et pour le compte de la cédante et reste économiquement étranger à la société de recouvrement. Une autre alternative non mentionnée dans le RDG est l' affacturage , dans lequel le risque de défaut est supporté par la société de recouvrement. La base légale pour cela est le § 453 i. V. m. § 433 BGB.

Ces actes juridiques permettent à la société de recouvrement de faire valoir une créance sur le débiteur dans un premier temps au moyen d'un rappel extrajudiciaire , mais le cas échéant également dans le cadre de la procédure de relance judiciaire . Le procès lui-même doit être intenté par un avocat .

Prestations de service

Principaux services

Service de recouvrement de créances

Si le recouvrement des créances de tiers est opéré comme une entreprise indépendante, il s'agit toujours d'un service juridique . Peu importe que la créance soit recouvrée au nom de quelqu'un d'autre ou en son propre nom (article 2 (2) phrase 1 RDG). Le contrat d'agence repose soit sur une autorisation de prélèvement (article 185 (1) BGB) soit sur une cession de créance (article 398 BGB). Dans la deuxième variante, la société de recouvrement (cessionnaire) transfère le produit au créancier précédent ( cédant) .

Les services de recouvrement proposés comprennent le recouvrement des créances à compter de l'échéance ( article 3 RDG), la relance (article 3 RDG), la mise en œuvre de procédures judiciaires de relance ( article 79 alinéa 2 n° 4 ZPO ) et le recouvrement des créances titrées (article 79 Alinéa 2 n° 4 ZPO). La tâche principale des prestataires de services de recouvrement de créances est de recouvrer les créances qui ont fait l'objet d'un avertissement commercial mais qui n'ont pas encore fait l'objet d'une action en justice.

En cas d'autorisations, le pouvoir de représentation des sociétés de recouvrement prend fin ,

• s'il y a eu saisine du tribunal de contentieux dans la procédure de relance et
• si des actions dans le cadre de saisies conduiraient à l'ouverture d'une procédure controversée ou si des actions sont nécessaires dans une procédure controversée (article 79 (2) n° 4 ZPO).

Les sociétés de recouvrement sont en concurrence avec les avocats , qui sont toujours habilités à fournir des services juridiques ( § 3 BRAO ), ainsi que les propres services de relance de l'entreprise.

Achat de créances

L'acquisition individuelle complète des créances, à l'exclusion explicite de conditions-cadres allant au-delà de l'achat respectif, pour la collecte personnelle n'est pas réglementée. Cela inclut également l' affacturage à l'échéance si la fonction de financement est totalement supprimée, ainsi que l'achat de portefeuilles de prêts , notamment les prêts non performants . L'achat de créances repose essentiellement sur les dispositions du contrat d'achat (§§ 453 en liaison avec 433 BGB).

Avantages sociaux

Affacturage

Occasionnellement, les sociétés de recouvrement proposent également l'affacturage, dans lequel les créances sont acquises en continu sur la base d' accords-cadres . Il s'agit généralement d'un service financier ( article 1 (1a) phrase 2 n° 9 KWG ). L'affacturage nécessite donc une licence bancaire de la BaFin ( article 32 (1) phrase 1 demi-phrase 1 KWG). Dans ce cas, l' emprunteur est le débiteur des obligations ( article 19 (5) Var 2 KWG.). Cependant, cette forme d'affacturage réel n'est pas un service juridique.

Les copies du Factor (acquéreur de la dette) de ses clients (Old Believer) n'est pas le plein risque économique de recouvrement de la créance ("faux" affacturage), est en outre soumis à un service de collecte d'enregistrement avant les emprunteurs dans ce cas, le vendeur de la créances (§ 19 al. 5 Var. 1 KWG).

L'affacturage repose essentiellement sur les dispositions du contrat de vente (§§ 453 en liaison avec 433 BGB), le faux affacturage est également qualifié de prêt ( § 488 BGB).

Autres

Les prestations complémentaires comprennent avant tout des activités annexes commerciales dans le domaine de la préparation d'offres et de factures ainsi que le suivi à long terme des créances actuellement irrécouvrables .

Information additionnelle

Chiffres et dates

Au 1er mai 2021, il y avait 2105 inscriptions pour les services de collecte, dont 2056 étaient basées en Allemagne. Cependant, il n'y a pas de statistiques (officielles) pour l'industrie (et contrairement au marché au Royaume-Uni ou aux États-Unis), c'est pourquoi certaines des informations suivantes sont basées sur des informations du BDIU. Selon ce dernier, environ 750 prestataires de services de recouvrement seraient entrés sur le marché en 2011, détenant un volume de créances de près de 27 milliards d'euros et en percevant cinq milliards d'euros par an. Il s'agit principalement de micro et petites entreprises qui opèrent au niveau régional . On suppose que plus des deux tiers de tous les prestataires de services ont un maximum de cinq employés. A cette époque, 560 prestataires étaient membres du BDIU, ce qui représentait ainsi environ 90 % du volume des créances.

Selon une étude sectorielle approfondie sur le marché du recouvrement de créances en Allemagne, commandée par le BDIU en 2012, les sociétés de recouvrement détiennent plus de 50 milliards d'euros de créances. Le montant moyen des créances que les entreprises recouvrent pour leurs clients dépasse largement les 600 euros. Au moment de l'étude, la récupération employait environ 15 000 personnes. A ce jour, les sociétés de recouvrement affiliées à la BDIU ont traité plus de 15 millions de dossiers en recouvrement amiable. Les entreprises traitent environ 80 pour cent, soit une bonne douzaine de millions, de ces affaires sans passer par les tribunaux.

Associations de l'industrie

BDR

L' Association fédérale des conseillers juridiques allemands / Prestataires de services juridiques e. V. (BDR) a été fondée vers 1880 en tant qu'association des conseillers juridiques rhénans-westphaliens . En plus des agents de recouvrement, la représentation des intérêts aussi étend à un avocat , un avocat avec l' autorisation totale ou partielle, des experts juridiques en droit étranger, retraite conseillers et assurance conseillers .

BDIU

L' Association fédérale des sociétés allemandes de recouvrement de créances e. V. (BDIU) a été fondée en 1956 et représente exclusivement les intérêts de la majorité des sociétés de recouvrement depuis 1966 .

BFIF

L' Association fédérale pour la gestion du recouvrement et des créances e. V. (BFIF) a été fondée en 2010 en tant qu'association purement professionnelle pour les sociétés de recouvrement de créances.

En plus d'autres cours, l'association offre la possibilité d'acquérir une expertise théorique pour l'inscription en tant que prestataire de services de recouvrement conformément à la section 2 alinéa 1 alinéa 1 i. V. m. § 4 RDV , la médiation des connaissances spécialisées nécessaires pour la nomination au délégué à la protection des données selon § 4f paragraphe 2, 3 BDSG et la formation avancée pour les avocats spécialistes en informatique selon § 15 FAO .

Les sociétés de recouvrement peuvent être certifiées par la BFIF en matière de qualité, de sécurité et de performance . En tant que service supplémentaire, il est possible de désigner un délégué à la protection des données externe via le BFIF.

En cas de litiges avec les sociétés membres relatifs au traitement des opérations relevant de la définition de service de recouvrement, l'association propose une simple procédure de révision/ arbitrage quant au respect des obligations légales de la part de la société de recouvrement.

FENCA

La Fédération des associations européennes de collections nationales (FENCA) a été fondée en 1992 en tant qu'organisation faîtière européenne pour les associations nationales respectives. Les 23 associations membres représentent 75 % de l'ensemble des sociétés de recouvrement européennes et 80 % des parts de marché.

Registre des services juridiques

Les agences de recouvrement doivent être inscrites au registre des services juridiques (article 16 en liaison avec 10 alinéa 1 n° 1 RDG).

Client

En particulier, les industries à forte rotation de biens ou les prestataires de services avec un grand nombre de clients tels que la vente par correspondance, les télécommunications, la fourniture d'énergie, les banques ou les compagnies d'assurances commissionnent des sociétés de recouvrement. Par ailleurs, les sociétés de recouvrement sont également mandatées par des entreprises plus petites ainsi que par des entreprises artisanales et des particuliers. D'un point de vue économique, le recouvrement via l'industrie du recouvrement a des fonctions importantes :

• les clients sont déchargés d'activités chronophages et coûteuses qui ne font pas partie de leurs compétences de base,
• Les créances irrécouvrables trop importantes mettent en danger la stabilité des prix, les pertes correspondantes devant finalement être supportées par les clients payeurs,
• Des pertes sur créances irrécouvrables trop importantes peuvent à terme également mettre en danger l'existence du créancier.

image

En général, l'industrie du recouvrement de créances ne jouit pas d'une très bonne réputation auprès du grand public. Parfois, elle est accusée de générer ses profits dans des milieux déjà financièrement faibles. Il est également critiqué que même les plus petits montants sont parfois collectés par l'intermédiaire de sociétés de recouvrement et que les frais réclamés à ce titre peuvent parfois atteindre un multiple du montant des arriérés. Les sociétés de recouvrement de créances sont aux prises avec la prévalence des préjugés à leur sujet et leur façon de travailler. Ceci est renforcé par des représentations isolées dans les médias qui se concentrent sur des incidents individuels douteux au sein de la zone de collecte ou qui montrent des méthodes de travail complètement atypiques et douteuses comme les procédures habituelles des sociétés de collecte. Un exemple frappant en est la diffusion de la série de reportages Die Geldeinreiber - impitoyablement juste en mars et avril 2012 par la chaîne de télévision allemande Kabel Eins . Ce format télévisé décrit le travail quotidien de quelqu'un qui n'est pas nommé et évidemment aussi pas réel - et donc non enregistré - agence de recouvrement. Ses employés musclés et majoritairement vêtus de noir - l'un d'eux appelé machette - préfèrent rendre visite aux débiteurs personnellement et comptent relativement ouvertement sur l'intimidation afin d'obtenir le paiement des arriérés. Selon les informations du BDIU, les acteurs de la série étaient des employés de l' équipe de recouvrement de créances de Moscou, une entreprise qui n'a pas d'enregistrement de recouvrement de créances et a donc travaillé illégalement et qui, dans le passé, a attiré à plusieurs reprises l'attention en raison de pratiques commerciales douteuses.

Respectabilité

Les sociétés de recouvrement opérant en Allemagne (à l'exception de quelques sociétés douteuses) ont un enregistrement officiel approprié et, comme une exigence obligatoire, ont également des employés compétents et compétents et se sentent obligés d'atteindre les objectifs des grandes associations industrielles de régler les créances ouvertes aussi complètement que possible, mais aussi de prendre en compte les besoins et les besoins du débiteur de manière appropriée et, en définitive, d'équilibrer autant que possible les intérêts des deux parties. Cependant, les entreprises réputées souffrent des pratiques commerciales de quelques personnes et entreprises, allant de douteuses à criminelles. Parfois, les transitions sont également fluides. Parfois, l'approche écrite ou téléphonique des débiteurs par des sociétés de recouvrement individuelles, qui sont par ailleurs considérées comme sérieuses, est critiquée comme inappropriée ou excessive.

Caractéristiques et méthodes de travail des sociétés de recouvrement réputées

Les indicateurs qui indiquent le sérieux d'une société de recouvrement sont :

• Enregistrement de la société auprès de l'autorité compétente et inscription correspondante au registre des services juridiques . L'enregistrement, qui peut être consulté par tout le monde, est une condition obligatoire pour les activités de collecte légales.
• Adhésion à l'une des associations professionnelles qui obligent leurs membres à faire des affaires correctement, à recevoir et à poursuivre les plaintes et qui imposent des sanctions en cas d'abus continu : BDIU, BFIF ou BDR.
• Réponse factuelle et liée au contenu de la société de recouvrement après que des objections ont été soulevées contre une réclamation.
• La recherche sur Internet sur une entreprise spécifique révèle une image qui ne se caractérise pas par des plaintes et des avertissements fréquents, factuels et crédibles. Il est à noter que même les entreprises sérieuses qui traitent régulièrement un grand nombre de dossiers ne manqueront pas de manifester des expressions individuelles de mécontentement.

Les méthodes de travail typiques des agences de recouvrement de créances qui fonctionnent correctement sont :

• Pour persuader le débiteur de payer par des lettres répétées, des rappels téléphoniques ou personnels ,
• Mahn judiciaire - ou des ordonnances d'exécution (les agences de recouvrement peuvent, conformément au § 79, paragraphe 2, phrase 1, n ° 4. ZPO sont également actifs dans le défaut de paiement)
• en cours de forclusion (s'il existe un titre exécutoire ) procéder à une saisie avec l'aide d' huissier , notamment demander un mandat d'arrêt pour forcer le dépôt du rapport financier,
• l' information du débiteur sur les éventuelles conséquences juridiques de son retard ( relance judiciaire , action en justice , saisie , etc .)
• Retrouver des biens appartenant au débiteur et recommandés à l'huissier de justice pour saisie , par exemple des espèces cachées par le débiteur, des bijoux cachés ou des comptes bancaires cachés,
• la réalisation de garanties de prêt ,
• négocier et traiter les acomptes provisionnels , les accords de report et de règlement ,
• si nécessaire, mener des négociations avec les centres de conseil en dette , les administrateurs de l'insolvabilité ou les avocats du débiteur,
• dans le cas des débiteurs insolvables, le suivi de leur solvabilité même sur des durées plus longues (surtout s'il existe un titre exécutoire),
• la détermination de l'adresse actuelle dans le cas des débiteurs qui ont déménagé inconnu

Selon les décisions de la Cour constitutionnelle fédérale, les sociétés de recouvrement sont également autorisées à fournir des conseils complets et complets à ceux qui recherchent des conseils juridiques, même si ce n'est que dans un domaine spécifique. Vous assumez la responsabilité de l'exécution effective des créances et donc pas seulement les simples activités de relance et de recouvrement ou une activité commerciale auxiliaire. Vous pouvez vous référer à la situation juridique qui vise à amener le débiteur réticent à céder à l'amiable. Et ils sont autorisés à faire valoir des revendications qui nécessitent des arguments juridiques pour être appliquées.

Caractéristiques et méthodes des entreprises douteuses

En 2011 et avant cela, les plaintes présentées publiquement concernant l'augmentation des cas de pièges à coûts sur Internet (y compris les pièges dits d' abonnement ) et de publicité téléphonique déloyale (entre autres en ce qui concerne la participation au jeu ) ont augmenté pour récupérer les sociétés de recouvrement de créances notoires. Cependant, les réclamations dans ce contexte étaient souvent en fin de compte controversées ou, selon la jurisprudence en vigueur, non défendables ou exécutoires. En conséquence, l'Association fédérale des centres de consommateurs a fait appel à ses centres de consommateurs affiliés pendant la période de juillet à septembre 2011 pour collecter des plaintes ciblées de consommateurs en matière de recouvrement de créances à l'aide d'une fiche de données standardisée. Un rapport sur les résultats de cette enquête a été publié le 1er décembre 2011. Lors de l'évaluation des résultats, cependant, il faut tenir compte du fait que les consommateurs ne se tournent généralement vers un centre de conseil aux consommateurs que lorsque les griefs sont évidents. Il en résulte que les résultats ne peuvent être représentatifs et qu'aucune conclusion ne peut en être tirée sur le travail de l'ensemble de la filière. Les principaux résultats de l'enquête, au cours de laquelle 3 671 plaintes ont été évaluées en détail, sont les suivants :

• 40 % des plaintes (1 459 cas) concernaient une société de recouvrement de créances, Deutsche Zentral Inkasso GmbH, Berlin. Cette société était encore immatriculée en tant que société de recouvrement en décembre 2011, mais n'est plus immatriculée depuis novembre 2013. De plus, l'entreprise n'a jamais été membre d'aucune des principales associations de l'industrie.
• Un autre 35 % des plaintes (1 284 cas) provenaient de neuf autres agences de recouvrement de créances.
• Ainsi, 10 entreprises représentaient 75 % des plaintes (2743 cas).
  • Sur ces dix sociétés, neuf n'étaient pas membres du BDIU.
    • Une entreprise BDIU représentait 3 % des plaintes (125 cas). Selon le BDIU, l'entreprise membre en question a mis fin à sa coopération avec l'auteur dès août 2011. Les consommateurs qui ont été contactés ont reçu des excuses.
  • Deux des dix sociétés étaient basées à l'étranger et n'étaient pas enregistrées en Allemagne.
• Dans 84 % des plaintes (3 081 cas), la réclamation était manifestement injustifiée.
• Les allégations alléguées portaient sur :
  • 54% des pièges d'abonnement Internet (1 997 cas)
  • Participation au concours à 27% (998 cas)
• Cela correspond au type allégué de conclusion de contrat :
  • Via Internet à 57 % (2092 cas)
  • 26 % de publicité téléphonique non sollicitée (952 cas)

En conséquence, le rapport d'enquête a montré qu'il y avait eu des griefs considérables au cours de la période sous revue, causés par quelques entreprises douteuses dans les domaines des pièges d'abonnement sur Internet, de la publicité téléphonique et du recouvrement de créances. Cela a été suivi par des activités législatives, qui ont abouti à l'adoption de la loi contre les pratiques commerciales douteuses ( Journal officiel fédéral I p. 3714 ) le 1er octobre 2013 . La nouvelle réglementation vise à endiguer les pratiques douteuses en matière de recouvrement de créances, de publicité téléphonique et d'avertissement sans porter atteinte aux intérêts légitimes des commerçants sérieux. Cette loi a trouvé un grand soutien de la part du BDIU, mais a été critiquée à bien des égards comme étant inadéquate ou inadaptée.

Les pratiques illégales représentent les pires manifestations possibles. L'éventail s'étend des entreprises qui tentent délibérément de faire respecter des quantités massives de réclamations provenant de contrats imputés et juridiquement inefficaces aux membres du milieu criminel ou même du crime organisé . De telles machinations ne peuvent plus être associées à l'agence de recouvrement des termes commerciaux.

Critères pour les entreprises travaillant illégalement :

• Absence d'enregistrement de l'entreprise auprès de l'autorité compétente et en conséquence inscription inexistante au registre des services juridiques.

En outre, ces critères incluent également des infractions pénales telles que :

• Menace de maux non conformes, en particulier comme moyen de coercition , par ex. B. :
  • avec recours à la force contre le débiteur ou contre des personnes proches de lui, par ex. B. visant des dommages matériels ou corporels ou même un meurtre .
• Recours réel à la force (dommages matériels ou corporels)
• Recours à la justice d'autodéfense , par ex. B. par le retrait forcé légalement illégitime d'objets de valeur et/ou d'argent du débiteur. Il s'agit donc d'un vol des biens du débiteur.

Critères pour les sociétés de recouvrement de créances douteuses :

• Réponse factuelle et relative au contenu manquante de la société de recouvrement de créances après que des objections à une réclamation ont été soulevées. Dans certains cas, au lieu de cela, d'autres étapes de relance sans référence aux objections soulevées.
• Le recouvrement de créances sur des contrats subordonnés dont la validité juridique n'est pas donnée ou est très discutable, tels que B. Des pièges d'abonnement sur Internet ou des services de participation à des concours (souvent initiés par téléphone).
• Affirmation de frais de recouvrement du débiteur qui dépassent la rémunération admissible selon RVG ou RDG-EG et ne devraient donc pas être payés par le débiteur à ce montant.
• L'utilisation de méthodes de travail douteuses, comme énumérées ci-dessous.

Preuves pour les sociétés de recouvrement douteuses (peuvent indiquer des méthodes de travail douteuses, mais ne sont pas des preuves fiables de cela. Cependant, cela est particulièrement important lorsque différentes indications se conjuguent) :

• Absence d'adhésion à l'une des associations de l'industrie.
• L'affirmation de frais de recouvrement excessifs, qui augmentent à chaque lettre et sont parfois disproportionnés par rapport à la créance initiale légalement réclamée. Cela crée une forte pression pour payer la réclamation très rapidement.
• La recherche sur Internet sur une entreprise spécifique révèle des plaintes et des avertissements fréquents et crédibles.

Les méthodes de travail typiques des entreprises douteuses sont :

• Non-respect des objections à la réclamation.
• Exposition publique (dénonciation), par laquelle l'environnement privé et/ou commercial du débiteur est consciemment informé des difficultés financières. L'embarras ou l'atteinte à la réputation qui en résulte (souvent associé à un préjudice financier dans la vie des affaires) est destiné à inciter le débiteur à payer.
• Tentatives d'intimidation du débiteur, par lesquelles la démonstration légitime des conséquences juridiques possibles du non-paiement est clairement exagérée et, dans certains cas, des conséquences juridiques inadéquates ou juridiquement intenables sont menacées, parfois sous de faux prétextes.
  • Une telle tentative d' intimidation inadmissible est à voir dans le cas de réclamations qui ont déjà été contestées de manière qualifiée , la menace d'une inscription Schufa ou, dans le cas de telles réclamations, même la cause réelle d'une telle inscription Schufa. De telles menaces sont apparemment utilisées comme levier, car les entrées négatives de Schufa peuvent réduire considérablement la solvabilité d' une personne et la menace suppose que certaines des personnes menacées régleront en fait des réclamations injustifiées par peur de cela.

Activités douteuses dans le secteur du recouvrement de créances

Ces deux sociétés peuvent être citées comme exemples exemplaires de machinations douteuses dans le secteur du recouvrement de créances :

• Équipe de collecte Moscou . Cette société n'a pas été agréée en tant qu'agence de recouvrement de créances. Il faisait de la publicité avec des slogans comme : Vous n'avez pas besoin de connaître le russe pour nous comprendre et a présenté son personnel à la télévision en vêtements noirs avec des gilets pare-balles, chauve et avec une apparence sombre. La société a suggéré qu'elle disposait d'un service sur le terrain à l'échelle nationale qui prendrait en charge les réclamations de manière puissante. En 2007, le parquet de Celle a enquêté sur des soupçons de fraude à l'encontre de l'entreprise. L'allégation était que l'entreprise avait accepté et reçu beaucoup plus de commandes qu'elle ne pouvait en traiter. En mai 2008, l'association professionnelle BDIU a obtenu un jugement contre ITM Inkasso Team Moscow dans le cadre d'une injonction interdisant à l'entreprise d'annoncer ou d'exécuter des services de recouvrement de créances.
• Deutsche Zentral Inkasso GmbH . Dans le cadre de l'évaluation déjà mentionnée de l'Association fédérale des centres de consommateurs , 40 % des plaintes (1 459 cas) ont été déposées par Deutsche Zentral Inkasso GmbH, Berlin. Cette entreprise a obtenu de loin la première place peu glorieuse dans le tableau des plaintes. L'entreprise a acquis sa réputation douteuse notamment avec l'affirmation de revendications controversées en lien avec des pièges à abonnement sur Internet. Elle a souligné à plusieurs reprises ses lettres d'avertissement en y joignant une copie d'une décision de justice rendue en sa faveur, ou le projet d'une plainte destinée à donner l'impression qu'une action en justice contre le débiteur était imminente. En novembre 2013, Deutsche Zentral Inkasso GmbH n'était plus inscrite au registre des services juridiques. De plus, à aucun moment il n'y a eu d'adhésion à l'une des principales associations de l'industrie.

Le 5 mai 2018, l' Association fédérale des sociétés de recouvrement allemandes a mis en garde contre la fraude en matière de recouvrement de créances et a publié des critères d'identification des créances douteuses. Il est souvent mentionné des montants excessifs résultant de tirages au sort, d'abonnements ou d'autres achats ou contrats fictifs. L'association fédérale a recommandé de ne rien signer pour le moment et, en cas de doute, d'appeler l' entreprise indiquée . En cas de fraude au recouvrement de créances, la police ou le centre de conseil aux consommateurs peuvent également être contactés.

Cadre juridique

L'activité des agences de recouvrement est soumise à autorisation en Allemagne. Quiconque n'a pas d'autorisation officielle n'est pas autorisé à travailler en tant qu'entreprise de recouvrement de créances. Tout le monde peut savoir si une agence de recouvrement est correctement enregistrée en ligne via le registre des services juridiques. On y voit également l'autorité chargée de l'enregistrement et du contrôle.

L'autorisation de recouvrement n'est accordée qu'aux sociétés de recouvrement dans lesquelles se trouve entre autres au moins une personne impliquée de manière significative dans les opérations commerciales. répond aux exigences suivantes :

• Les qualités personnelles et la fiabilité sont données. En règle générale, ceci n'est pas considéré comme étant observé dans le cas des personnes
  • qui ont été condamnés pour un crime ou un délit lié à l'activité professionnelle au cours des trois dernières années
  • dont la situation financière est désordonnée.
• Preuve d'une expertise théorique et pratique dans le domaine du recouvrement de créances (la base pour cela est, par exemple, la participation à une formation spécialisée de 23 jours et la réussite des examens correspondants).

L'autorité compétente selon le registre des services juridiques peut imposer des conditions à une société de recouvrement de créances ou interdire l'opération en tout ou en partie, surtout si une société viole ses obligations de manière significative ou permanente. L'autorité compétente peut également révoquer l'autorisation de collecte dans certaines circonstances, par ex. Par exemple, si des services juridiques non qualifiés en permanence sont fournis (par exemple, si, par exemple, des méthodes douteuses sont poursuivies et utilisées de manière vérifiable) ou si les conditions sont constamment violées.

Cela s'est concrétisé dans une société de recouvrement de créances de Düsseldorf, qui, entre autres, avait traité des réclamations qualifiées d' arnaques dans divers forums Internet . Le tribunal régional supérieur de Cologne a alors imposé une condition contraignante à cette société en juin 2013. Le tribunal ayant jugé que cette condition n'était pas suffisamment respectée, le tribunal régional supérieur de Cologne a retiré l'inscription de la société au registre des services juridiques. Cette décision a été confirmée le 10 février 2014 par le tribunal administratif de Cologne.

Les agences de recouvrement travaillent souvent en collaboration avec des enquêteurs privés et/ou des cabinets d'avocats . Jusqu'au 1er juillet 2008, la coopération avec les cabinets d'avocats était la règle, car jusqu'alors les agences de recouvrement n'étaient autorisées à opérer qu'à l'amiable.

Afin de pouvoir faire valoir des créances ouvertes contre le débiteur par des mesures de forclusion avec l'aide d'un huissier de justice, les sociétés de recouvrement ont besoin d'un titre exécutoire . Celle-ci peut être obtenue par le biais d'une action en justice, par la procédure de relance judiciaire ou par un acte notarié.

Remboursement des frais de recouvrement pré-judiciaires

conditions

Si le créancier charge une société de recouvrement (ou un avocat) de recouvrer une créance pécuniaire, la question se pose de savoir si le débiteur est tenu de rembourser les frais de recouvrement engagés. Si la réponse à la question donne lieu à une demande d'indemnisation pour dommage matériel, une autre question se pose quant au montant jusqu'à concurrence duquel les frais sont remboursables.

Une condition préalable à la demande de dommages-intérêts (§ § 249  ff. BGB) pour les frais de recouvrement est

1. la défaillance du débiteur ( § 280 alinéa 1, 2 en liaison avec § 286 BGB) ou l'acte non autorisé ( § 823 BGB; § 826 BGB).
2. Au moins pour les consommateurs en cas de défaillance, au moins un rappel du créancier lui-même avant de mandater une société de recouvrement (ou un avocat) ( article 254 (2), article 242 BGB.)
3. Le respect des obligations contractuelles des deux parties ainsi que le respect de la loi indispensable (NJW 2016, 3332) et
4. l'opportunité et la nécessité de la commission du point de vue économique du créancier. ().

Ces exigences doivent être vérifiées au cas par cas

Cas où les frais de recouvrement précontentieux ne sont pas remboursables

Inscription manquante

Si la société de collecte viole l' obligation d'enregistrement , les frais de collecte ne sont pas remboursables en raison de l'interdiction légale ( § 12 RDG, § 134 BGB).

Violation des obligations de divulgation et d'information

Si l'entreprise de recouvrement viole l'obligation de divulgation et d'information ( § 11a RDG), aucun frais de recouvrement n'est remboursable, au moins jusqu'à ce que l'obligation légale ait été remplie.

Contestation de la créance principale ou de l'insolvabilité

Si le créancier a connaissance que le débiteur ne veut pas s'acquitter ou que le débiteur a une insolvabilité (temporaire) , les frais de recouvrement ne sont pas remboursables. Dans ces deux cas, le créancier est fautif (article 254 (1) BGB). La connaissance du créancier repose sur le fait qu'une personne raisonnable et économique peut reconnaître à partir de la preuve s'il y a un refus ou une incapacité de payer ; au moins un consommateur n'a pas à se référer explicitement à l'un des deux faits. Cependant, en cas de litige, le créancier doit toujours bénéficier d'une protection juridique pour présenter, contrairement aux preuves reconnaissables, au cas par cas pourquoi la mise en service était exceptionnellement nécessaire et opportune.

L'insolvabilité peut être déterminée, par exemple, via les registres publics des débiteurs ou les procédures de notation des agences de crédit. Dans ce cas, la créance doit être titrée via la procédure de relance judiciaire.

Si le débiteur conteste la créance principale, le mandat préalable d'une société de recouvrement (ou d'un avocat) est inutile et les frais ne sont donc pas remboursables car un litige devient inévitable. Ainsi, outre les créances titrées , les sociétés de recouvrement ne doivent accepter que les créances susceptibles d'être incontestées (cf. § 24 des statuts du BDIU ).

La revendication principale est nulle

Même si les conditions susmentionnées sont remplies et qu'une société de recouvrement a été mandatée pour recouvrer la créance, les frais de recouvrement ne sont pas remboursables (§ 24 des statuts du BDIU) si l'un des cas suivants s'applique :

• Le débiteur a été victime d'une pratique commerciale douteuse (§ 134 ou § 138 BGB BGBl. 2013 I p. 3714 ) et nie donc l'existence de la créance principale.
• Il existe des taux d'intérêt réalisés à titre de créances principales, constitués d'une usure apparue et donc particulièrement immorale (§ 138 BGB), et donc le débiteur nie l'existence de la créance principale.
• La créance principale est prescrite (§ § 194  ff. BGB) et le débiteur soulève une objection correspondante.
• En ce qui concerne la créance principale, la dette restante a été libérée (§ § 286  ss. InsO ), et le débiteur soulève une objection correspondante.

Si des frais de recouvrement sont invoqués dans l'un des trois cas susmentionnés, la société de recouvrement (ou l'avocat) s'expose à des soupçons de fraude ( article 263 StGB ). Le soupçon de fraude en matière de frais de recouvrement s'applique toujours aux sociétés de recouvrement non enregistrées.

Services juridiques non qualifiés

Un service juridique non qualifié existe, par exemple, si les sociétés de recouvrement utilisent des pratiques commerciales douteuses ou même illégales pour recouvrer les créances. Des cas se présentent encore et encore dans lesquels les sociétés de recouvrement attirent l' attention du public en raison de pratiques commerciales non qualifiées et donc douteuses . En décembre 2012, par exemple, le tribunal régional supérieur de Cologne, en tant qu'autorité compétente, a imposé une condition contraignante et restrictive à une société de recouvrement de créances sur sa conduite envers les clients, dont la conduite commerciale a fait l'objet de plaintes multiples et dont les activités ont été suivies par le public intéressé. La société de recouvrement avait cité des décisions de justice comparables de débiteurs et avait ainsi créé l'impression qu'une défense contre la créance invoquée avait peu ou pas de chances de succès. La société de recouvrement avait contesté en vain cette condition devant le tribunal administratif de Cologne (VG Köln) , de sorte que la condition était juridiquement effective à partir de juin 2013. Étant donné que la condition n'a pas non plus été respectée dans ce qui suit, l'OLG Cologne a révoqué l'autorisation de l'agence de recouvrement en raison d'un manque de fiabilité ; la révocation du permis a été confirmée par Cologne tribunal administratif , le juridique plainte contre ce fut sans succès en Avril 2014 au tribunal administratif supérieur de Münster (OVG Münster).

Une société de recouvrement ne peut pas menacer un débiteur d'une inscription Schufa et le mettre sous pression. Selon § 2 n ° 8 UWG , l'atteinte à la liberté de choix d'une manière déraisonnable représente un acte déloyal . La capacité du consommateur à prendre une décision éclairée est sensiblement altérée, et ainsi le consommateur est incité à prendre une décision commerciale qui il ne se serait pas rencontré autrement.

Recouvrement de créances d'entreprise

Si les conditions sont remplies, c'est-à-dire malgré la créance principale légitime, les frais de recouvrement sont également dans les cas de recouvrements groupés - la société de recouvrement est une filiale du client ou est autrement contrôlée par le client (au sens du § 15  ff. AktG ; un groupe n'est pas nécessaire selon § 18 AktG) - non remboursable.

D'une part, le temps passé par un créancier, que l'activité soit exercée par son propre personnel ou non , n'est jamais remboursable, car cette dépense s'ajoute toujours aux obligations du créancier. Par conséquent, la construction de dommages artificiels par l' externalisation de votre propre gestion de créances à votre propre société de recouvrement ou à une société de recouvrement affiliée n'est pas remboursable en ce qui concerne les frais de recouvrement. La seule exception à cette règle sont les coûts matériels du rappel.

En revanche, il n'existe pas de service juridique pour le recouvrement de créances collectives (Section 2 Alinéa 1, Alinéa 3 n° 6 RDG). Une société de recouvrement de créances de groupe qui est pourtant inscrite au registre des services juridiques trompe les transactions commerciales par l'interdépendance économique avec son client. La perte de temps fait partie du risque général de la vie et de l'entreprise.

En revanche, la BDIU est d'avis juridique que les frais de recouvrement sont également admissibles si la société créancière et la société de recouvrement appartiennent à la même société mère . Parce que les créanciers et les sociétés de recouvrement sont des personnes morales distinctes et que la société de recouvrement recouvre ainsi une créance de tiers. Les frais de recouvrement qui en résultent sont à la charge du débiteur.

Mission "semblable à une agression"

Si, par exemple , une société de recouvrement (ou un avocat) est mandatée directement après un prélèvement en retour , ce qui donne toujours lieu à un retard (article 286 (2) n° 4 BGB), sans au moins un rappel du créancier lui-même, les frais de recouvrement ne sont pas remboursables (article 254 (2) BGB). Le rappel du créancier a lieu dans le cadre de l'exigence de bonne foi , puisque le motif du prélèvement en retour ne doit pas se trouver dans la sphère d'influence du débiteur (cf. § 675o al. 1 phrase 2 BGB) et le rappel propre correspond à l'exigence de la manière la plus sûre. Il en va de même si le défaut survient en raison d'un accord contractuel et qu'un prestataire de services juridiques est mandaté directement à un consommateur sans autre avertissement (article 254 (2) BGB). En revanche, pour une entreprise, tout dommage causé par défaut, en particulier dans le cas de valeurs inférieures d'articles, ne représente pas un dommage particulièrement important, qu'il convient de souligner à nouveau.

Commission de réussite

Une commission de réussite est non remboursable en matière de recouvrement de créances (article 4 (2) phrase 1 RDGEG en liaison avec l' article 4a RVG ).

Frais de fantaisie

Les frais de gestion de compte, de réactivation, d'appel, de titrage, etc. ne sont pas remboursables (article 4 (1) phrase 1 RDGEG.).

Remboursement partiel possible

Cas simples en fait et en droit

Les obligations du créancier comprennent les efforts pour recouvrer la dette. Ces efforts comprennent des rappels, des appels téléphoniques et des rencontres en face à face avec le débiteur et l'offre de paiements échelonnés . Cet effort est, est occupé à l'exception du coût matériel des avertissements écrits, si ce personnel, non remboursable, l' obligation du créancier, cependant, prend fin pour cause de retard, le recouvrement ultérieur de la dette n'est pas ajouté, de sorte que les créanciers dès que ses obligations ont rempli la nécessité d'une commission dépend de l'organisation effectivement donnée du créancier.

Dans des cas simples comme le licenciement d'un locataire en retard de paiement ou le recouvrement d'une créance résultant d'un paiement ultérieur de frais de chauffage par un grand propriétaire commercial, les frais d'une société de recouvrement ne sont pas remboursables. Contrairement au recouvrement de créances en masse, lorsqu'un avocat est mandaté au cas par cas, les frais de recouvrement peuvent être remboursés, même dans les cas simples, si le créancier a rempli les conditions mentionnées au départ et que le débiteur ne manifeste aucune réaction. .

Cependant, les frais de recouvrement ne doivent pas être remboursés si le débiteur défaillant s'engage à honorer la créance incontestée dans un proche avenir et que le créancier n'a aucune raison de douter de cette promesse et qu'il engage toujours une société de recouvrement/un conseiller juridique.

Double affectation

Les frais supplémentaires résultant de la mise en service cumulée des sociétés de recouvrement et des avocats ne sont pas remboursables (article 254 (2) BGB). Pour l'avocat, cette procédure peut constituer une infraction au droit professionnel ( article 43 BRAO).

Il n'y a pas de double mise en service si les conditions de mise en service d'une société de recouvrement sont remplies et que le débiteur solvable ne conteste la créance qu'après avoir mandaté la société de recouvrement, car dans ce cas la créance ne peut être exécutée que par le biais du procès.

Le débiteur ne paie pas avec une poursuite pour paiement ultérieur

Si le débiteur sur les efforts de la société de facturation, même si aucune raison d'exclusion, aucun paiement et sera dans le but de recueillir un paiement complet d' un avocat mandaté , la question dépend de l'éligibilité des frais de perception selon que la nomination dans la La première place nécessaire et appropriée , était bien d'ailleurs, que le débiteur soit un consommateur ou une entreprise commerciale .

En cas de demande d'indemnisation, la moitié des frais professionnels engagés , mais au moins la partie qui dépasse les frais de 0,75 , qui doit être intégralement remboursé en cas de paiement (partiel), est remboursable ( article 4 (5) phrase 1 RDGEG i V. m. RDGEG , § 15a Paragraphe 1, Annexe 1 (au § 2 Paragraphe 2) Partie 3 préliminaire 3 Paragraphe 4 RVG ; LG Rostock , 1er juin 2006, 4 O 392/05 ; NJW 2013, 1393) .

Le débiteur ne paie pas avec une procédure de relance ultérieure

Si le débiteur ne rémunère pas les efforts de la société de recouvrement (ou de l'avocat), bien qu'il n'y ait pas de motif d'exclusion, et si la procédure de relance judiciaire est actuellement en cours , la question de savoir si les frais de recouvrement peuvent être remboursés dépend de si la mise en service était essentiellement nécessaire et appropriée, ainsi que si le débiteur est un consommateur ou une entreprise commerciale.

Les rappels sont à la fois en fait et légalement l'activité juridique la plus simple qui puisse être réalisée par une entreprise avec son propre personnel formé commercialement. Dans ce cas, la désignation d'un avocat n'est ni nécessaire ni appropriée. Cependant, la restriction telle que décrite ci - dessus doit également être prise en compte ici.

En revanche, une petite société de recouvrement peut être utile si elle effectue activement le recouvrement téléphonique et les visites correspondantes des débiteurs par sa propre force de vente .

Les sociétés de recouvrement qui recouvrent des créances en masse ne sont cependant pas appropriées pour les consommateurs, car une approche individuelle pour chaque cas individuel n'est pas possible en raison du montant des transactions à traiter. En dehors de cela, les débiteurs n'ont manifesté aucune réaction aux propres rappels du créancier, de sorte qu'aucune autre réaction n'est à prévoir.

Si le débiteur est une entreprise commerciale, il est conseillé de faire appel à une société de recouvrement s'il s'agit également d'une agence d'information commerciale ou d'un organisme de protection du crédit. Dans ce cas, le débiteur commercial met en danger sa solvabilité et sa réputation, de sorte qu'un paiement peut être attendu si une société de recouvrement correspondante est mandatée.

La charge de la preuve quant à savoir si une mise en service appropriée et nécessaire peut être prise en charge incombe au créancier. Cependant, il y a 50 ans, le BGH considérait que la charge de la preuve sur le débiteur était en contradiction avec les principes de la charge de la preuve des autres demandes de remboursement de frais.

S'il existe une demande de remboursement, seuls les frais de recouvrement réellement engagés par le créancier doivent être remboursés.

Le remboursement est disponible

Le débiteur paie

Si une société de recouvrement (ou un avocat) est mandatée si les conditions sont remplies et qu'il n'y a pas de motif d'exclusion, les frais de recouvrement doivent être remboursés si le débiteur paie au moins en partie, ce qui est alors opportun.

Remboursement des frais de recouvrement dans la procédure de relance

Le remboursement des frais de la procédure de relance est basé sur l'opportunité et la nécessité de la mise en service (article 4 (4) phrase 2 RDGEG en liaison avec l' article 91 (1) ZPO).

Cas dans lesquels les frais de recouvrement ne sont pas remboursables dans le cadre de la procédure de relance

Double affectation

Si les efforts préjudiciaires d'une société de recouvrement échouent et qu'un avocat est alors mandaté pour la procédure de relance, ses frais supplémentaires ne sont pas remboursables en raison de l'exigence d'économie de coûts (cf. § 91 ZPO) (§ 254 alinéa 2 BGB) .

Étant donné que les agences de recouvrement peuvent effectuer des procédures de relance ( article 79 (2) n ° 4 ZPO), les parties impliquées s'exposent au soupçon d'une stratégie de contournement (article 4 (4) phrase 2 RDGEG) afin d'entraîner des coûts nettement plus élevés ( 1.5 frais selon l'annexe 1 (au § 2 alinéa 2) Partie 3 Section 3 U-Section 2 VV n° 3305/3308 § 13 RVG plus frais). Comme déjà expliqué par ailleurs, la double cession constitue également une violation du droit professionnel pour l'avocat.

Cas simples en fait et en droit

La procédure de relance est conçue de telle sorte qu'elle puisse également être effectuée par des personnes morales non spécialisées. Des aides complètes et faciles à comprendre sont incluses avec les formulaires de demande. La procédure de relance est ainsi également comptée parmi les obligations du créancier dans le cadre du recouvrement de créances, de sorte qu'aucune aide judiciaire n'est nécessaire pour les créanciers rompus aux affaires et dans les cas simples. Les exceptions à cette règle sont les cas où le débiteur ne réagit pas avant le tribunal .

Le remboursement est disponible

Le débiteur ne réagit pas avant le tribunal

Si le débiteur ne réagit pas en amont de la procédure judiciaire, on peut généralement supposer que les frais de recouvrement engagés par un conseil juridique sont remboursables dans le cadre de la procédure de relance. Les prérequis techniques pour la plupart inexistants pour la participation aux transactions juridiques électroniques et la complexité de la procédure sont pris en compte.

Remboursement des frais de recouvrement dans les procédures de forclusion

Le remboursement des frais dans la procédure de forclusion est basé sur l'opportunité et la nécessité de la mise en service (article 4 (4) phrase 2 RDGEG en liaison avec l' article 788 ZPO). Les prérequis techniques pour la plupart inexistants pour la participation aux transactions juridiques électroniques et la complexité de la procédure sont pris en compte.

Remboursement des frais de recouvrement dans les procédures d'insolvabilité

Les sociétés de recouvrement ainsi que les avocats sont ouverts au recouvrement dans le cadre d'une procédure d'insolvabilité ( article 174 de l' InsO).

Montant des frais de recouvrement

Frais de recouvrement précontentieux

Si une société de recouvrement a été mandatée, la capacité de remboursement est toujours limitée à la rémunération qu'un avocat peut exiger en vertu de la Loi sur la rémunération des avocats (article 4 (5) phrase 1 RDGEG). Si une réduction a été convenue dans le cadre de la mise en service en cas d'échec, la demande de remboursement est limitée à ce montant réduit.

Frais d'entreprise

Étant donné que les rappels sont de simples lettres, la société de recouvrement / l'avocat a droit à une taxe professionnelle de 0,3 (annexe 1 (au § 2 alinéa 2) partie 2 section 3 VV n ° 2301 § 13 RVG. Cependant, les tribunaux ont une taxe professionnelle de 1,3 a déjà été prononcé plusieurs fois, quoique régulièrement sans autre justification (Annexe 1 (au § 2 alinéa 2) Partie 2 Section 3 VV n° 2300 § 13 RVG. Ce facteur représente la valeur pour une activité moyenne difficile ou extensive.

Fondamentalement, les frais de recouvrement de créances par décision de la Cour constitutionnelle sont constitués à titre de dommages-intérêts pour défaut si les conditions appropriées sont réunies (voir. Dans la section correspondante). Dans la décision, cependant, aucune décision n'a été prise sur le montant des frais de recouvrement.

Le montant de la rémunération dépend de la commande passée par le client ; cependant, le créancier ne décide pas du montant de la demande de dommages et intérêts remboursable.

Le VV non. 2301 § 13 RVG prévoit un tarif de 0,3 si la commande est limitée à une simple lettre. Les rappels sont généralement considérés comme des lettres simples, car ils ne contiennent ni litiges majeurs avec l'affaire ni déclarations juridiques complexes. Les frais ne sont pas non plus augmentés par l'envoi de rappels supplémentaires.

Le VV non. 2300 § 13 RVG prévoit un taux d'honoraires compris entre 0,5 et 2,5, un taux supérieur à 1,3 ne pouvant être demandé que pour des travaux importants ou difficiles. Dans le préliminaire 2.3 alinéa 4 RVG correspondant, il est déterminé que cette redevance est due pour l'exploitation d'une entreprise, qui comprend également l'information et la rédaction du contrat. Cela signifie l'activité complète d'un avocat au cas par cas, y compris la lecture de la littérature spécialisée et la conduite de négociations concrètes avec l'autre partie.

Si le créancier donne cet ordre, il occasionne généralement des frais supplémentaires qui ne sont pas nécessaires (§ 254 Abs. 2 BGB), de sorte que seul le taux de 0,3 doit être remplacé. Les frais surviennent en fait si des activités qui vont au-delà de l'envoi de rappels, telles que la collecte téléphonique, les demandes d'adresse, sont nécessaires et exécutées. Le montant du taux est alors basé sur l'effort réellement fourni, généralement le taux de 0,5.

Frais de règlement

Lors de la conclusion d'un accord de paiement échelonné ou similaire, les frais d' accord 1.5 s'appliquent (annexe 1 (au § 2 alinéa 2) partie 1 VV n ° 1000 § 13 en liaison avec préliminaire .. 1 alinéa 1 n ° 2 RVG ). La valeur de l'objet est réduite à 20 % ( article 31b RVG. Les conditions préalables sont

1. l'accord que ces frais seront supportés par le débiteur (analogue au § 98 ZPO) et
2. - également en ce qui concerne le montant du taux d'honoraires - la participation active d'un avocat aux discussions effectives avec l'autre partie au cours desquelles les questions juridiques de l'accord sont négociées dans le cadre d'un rendez-vous.

Les frais d'accord ne sont alors pas payés par un consommateur si le contrat à tempérament conclu en dehors des locaux commerciaux était et les consommateurs révoquent le délai du contrat ( § 312g i. V. m. § § 355  f. BGB). Elle n'est pas non plus exigible s'il s'agit d'une autre opération de financement avec un montant net de prêt d'au moins 200 euros et que le consommateur résilie le contrat en temps utile ( article 491 (1) et (2) en liaison avec l' article 495 (1), 2 n° 1, 355 f.BGB).

Si le débiteur est arraché à l'accord de paiement échelonné avec une menace inadmissible d'un rapport d'agence de crédit ou d'une demande d'informations financières (cf. § 802c ZPO) ou avec une menace intenable de poursuites pénales pour entrée frauduleuse , les frais ne sont pas remboursables si le débiteur conteste l'accord pour les motifs susmentionnés ( article 123 BGB).

Frais de poste et télécommunications

A cet effet, les honoraires facturés pour les services des postes et télécommunications sont soit remboursés intégralement au fur et à mesure qu'ils ont été engagés, à l'exception des frais de réclamation de la rémunération , soit forfaitairement à 20 pour cent des honoraires, mais dans la limite de 20 euros (annexe 1 (à la section 2, paragraphe 2), partie 7 VV n° 7001/7002 RVG).

T.V.A.

La taxe de vente applicable sur la rémunération, sauf si le règlement sur les petites entreprises est utilisé ( § 19 ) paragraphe  UStG ), dans son intégralité (annexe 1 (au § 2 alinéa 2) partie 7 VV n ° 7008 RVG) n'est à payer qu'alors remplacer si le client / client n'a pas droit à la déduction fiscale en amont (§ 249 et suiv. BGB).

Autorisation de prendre des ordonnances

Le ministère fédéral de la Justice et de la Protection des consommateurs n'a pas encore fait usage de la possibilité de restreindre encore plus clairement la rémunération des sociétés de recouvrement, notamment pour éliminer la disproportion ^(b) entre les faibles créances principales et les frais de recouvrement (article 4 (5) phrase 2 RDGEG.

dépense

Si d'autres services ont été fournis, tels que la détermination de l'adresse ou les vérifications de crédit, les frais correspondants doivent être remboursés (§ 675 en liaison avec § 670 BGB).

Exemple

Par exemple, si la valeur de l' objet est au maximum , les frais sont (article 13 (1) RVG). Cela signifie que les frais d'entreprise sont augmentés jusqu'au montant minimum (article 13 (2) RVG). Le taux forfaitaire des redevances pour les services postaux et de télécommunications est de . Il en résulte une rémunération nette supérieure à . La taxe de vente supplémentaire facturée au créancier est réclamée comme taxe en amont. ${\ displaystyle 500 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$ ${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 0 {,} 3 = 13 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 15 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 15 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 20 \, \% = 3 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 15 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} +3 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} = 18 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 18 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 19 \, \% = 3 {,} 42 \, \ mathrm {\ euro}}$

Procédure de relance

Dans la procédure de relance judiciaire, des frais d'un montant maximum de 25 euros sont remboursables pour les sociétés de recouvrement ( article 91 (1) ZPO en liaison avec l'article 4 (4) phrase 2 RDGEG.). La rémunération comprend les frais de services postaux et de télécommunications ainsi que la taxe de vente.

Lors de l'embauche d'un avocat, des frais de procédure de 1,0 peuvent être réclamés (annexe 1 (à la section 2, paragraphe 2), partie 3, section 3 U, section 2 VV n° 3305, section 13 RVG). La moitié des frais professionnels encourus devant le tribunal sera déduite des frais de procédure, mais pas plus de 0,75 (annexe 1 (à la section 2, paragraphe 2) Partie 3, section 3, préliminaire, 3, paragraphe 4, VV, section 13 RVG).

A cet effet, les honoraires facturés pour les services des postes et télécommunications sont soit remboursés intégralement au fur et à mesure qu'ils ont été engagés, à l'exception des frais de réclamation de la rémunération, soit un paiement forfaitaire de 20 pour cent des honoraires, mais un maximum de 20 euros (Annexe 1 (à la Section 2 Paragraphe 2) Partie 7 VV No. 7001/7002 RVG).

La taxe de vente applicable sur la rémunération, dans la mesure où le règlement sur les petites entreprises n'est pas utilisé ( § 19 ) paragraphe  UStG ), dans son intégralité (annexe 1 (au § 2 alinéa 2) partie 7 VV n ° 7008 RVG), est alors seulement à être payé remplacer si le client / client n'a pas droit à la déduction fiscale en amont (§ 249 et suiv. BGB).

Des frais de procédure supplémentaires de 0,5 (annexe 1 (à la section 2, paragraphe 2), partie 3, section 3 U, section 2 VV n° 3308 RVG) peuvent être réclamés pour la demande de titre exécutoire. En outre, si celles-ci ne sont pas encore épuisées dans le cas d'une facturation forfaitaire, les dépenses supplémentaires et, le cas échéant, la taxe de vente,

Si la société de recouvrement ou l'avocat a fourni des services supplémentaires tels que la détermination de l'adresse ou des contrôles de solvabilité, les frais correspondants doivent être remboursés (§ 675 en liaison avec § 670 BGB).

Exemple

Agences de recouvrement

Si la rémunération s'élève à , elle se compose de la rémunération nette et de la taxe de vente . Le créancier fait valoir la taxe sur les ventes en tant que taxe en amont. ${\ displaystyle 25 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle \ textstyle {\ frac {25 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}} {1 + 19 \, \%}} = 21 {,} 01 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 25 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} -21 {,} 01 \, \ mathrm {\ euro} = 3 {,} 99 \, \ mathrm {\ euro}}$

Avocat

Par exemple, si la valeur de l'objet est un maximum , les frais sont (article 13 (1) RVG). Les frais de procédure sont donc . Les frais pré-judiciaires 0,3 affaires seront pris en compte . Ce montant doit être porté à la moitié du montant minimum (article 13 (2) RVG). Après crédit, les frais de procédure sont de . Il en résulte une rémunération nette supérieure à . La taxe de vente supplémentaire facturée au créancier est réclamée comme taxe en amont. ${\ displaystyle 500 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 1 = 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle \ textstyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot {\ frac {0 {,} 3} {2}} \ cdot (-1) = - 6 {,} 75 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle \ textstyle \ left (- {\ frac {1} {2}} \ right) \ cdot 15 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} = -7 {,} 50 \, \ mathrm {\ Euro} }$${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} -7 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} = 37 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 37 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 20 \, \% = 7 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 37 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} +7 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} = 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 19 \, \% = 8 {,} 55 \, \ mathrm {\ euro}}$

Si le titre exécutoire est également demandé, les frais de procédure supplémentaires sont de . Le forfait supplémentaire dans ce cas est de . Il en résulte une rémunération nette au-delà . La taxe de vente supplémentaire facturée au créancier est réclamée comme taxe en amont. ${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 0 {,} 5 = 22 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 22 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 20 \, \% = 4 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 22 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} +4 {,} 50 \, \ mathrm {\ euro} = 27 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$${\ displaystyle 27 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} \ cdot 19 \, \% = 5 {,} 13 \, \ mathrm {\ euro}}$

La rémunération totale est donc majorée de la taxe de vente. ${\ displaystyle 45 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} +27 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro} = 72 {,} 00 \, \ mathrm {\ euro}}$

Preuve de pouvoir de représentation

L'agence de recouvrement est le représentant du client/créancier ( § 164 et suiv. BGB) : En cas de doute sur l'autorité de représentation, l'agence de recouvrement doit présenter l'autorisation originale sur demande. Cependant, il n'y a aucune obligation de présenter une procuration sans qu'on le lui demande. Le § 410 BGB souvent cité n'a rien à voir avec cela. Elle ne concerne que le cas où une créance a été cédée à une société, ce qui n'est pas le cas en soi des sociétés de recouvrement. Ce n'est que dans le cas (exceptionnel) d'une cession effective que la remise de l'acte de cession peut être demandée en référence à l'article 410 BGB. En principe, cependant, une copie est suffisante pour les exigences de l'article 410 du Code civil allemand (BGB).

protection des données

La protection des données relève du secret bancaire et de la confidentialité.

Secret bancaire

La question de la protection des données et du secret bancaire était juridiquement controversée . Si la société de recouvrement acquiert une créance, elle a besoin des documents de solvabilité du débiteur pour en évaluer la valeur intrinsèque. Ces derniers sont soumis au secret bancaire. De ce fait, il a été soutenu dans des instances inférieures ainsi que dans certaines parties de la littérature (par exemple dans une déclaration pour une discussion technique de la commission des finances du Bundestag allemand le 19 septembre 2007) qu'une vente de créances était inadmissible.

La Cour fédérale de justice a décidé en février 2007 que le secret bancaire contractuel n'empêche pas l' effectivité d'une cession de créances privées. Il est vrai que le secret bancaire peut être violé. Cependant, cela n'entraîne pas l'inefficacité de la cession, mais seulement une demande de dommages et intérêts. Cependant, comme la cession ne cause généralement aucun dommage au débiteur, cela ne mène à rien.

Les modifications dites I à III de la loi fédérale sur la protection des données , qui sont entrées en vigueur entre le 1er septembre 2009 et le 11 juin 2010, réglementent, entre autres. la transmission de données sur les demandes de non-paiement explicitement pour la première fois. Ils contiennent, entre autres. Base juridique des options de transmission aux organismes de crédit. Les droits à l'information de la personne concernée ont été étendus, de même que les sanctions en cas de violation de la réglementation sur la protection des données.

Confidentialité

Les groupements professionnels soumis à un devoir de confidentialité ( § 203 StGB ) ne peuvent mandater des sociétés de recouvrement que si le débiteur a expressément consenti à la divulgation des informations ou s'il existe une urgence justifiée ( § 34 StGB ).

consentement

Le consentement à la transmission d'informations est une exception à la réglementation sur la confidentialité. Quiconque souhaite transmettre des informations doit toujours prendre l'initiative et obtenir un consentement exprès (NJW 1991, 2955).

Consentement présumé

D'un consentement présumé au lieu d'un consentement recueilli ne peut être présumé que si les intérêts de confidentialité du débiteur manquent. Ceci doit être soigneusement vérifié dans chaque cas individuel.

Les avis d'information ne suffisent pas à cet égard. L' opposition du débiteur n'est pas requise, le consentement doit toujours être obtenu.

Justifier l'urgence

L'intérêt juridique protégé par l'article 203 du Code pénal est éligible à l'urgence (BGHZ 115, 123). L'article 34 du Code criminel peut être compris comme signifiant qu'il existe une justification à la divulgation de renseignements aux fins de l'exécution des réclamations.

Si le débiteur ne paie pas, cela peut être perçu comme une menace actuelle pour les intérêts financiers de la partie tenue au secret. Le transfert d'informations est nécessaire si aucun moyen plus doux et tout aussi adapté n'est disponible. Elle est illégale si la créance est exécutoire et due (§ 34 phrase 1 1ère demi phrase StGB). L'état d'urgence présuppose également que l'intérêt protégé (intérêt à la divulgation par la transmission de l'information) l'emporte largement sur l'intérêt lésé (intérêt à la confidentialité). La pondération nécessaire des intérêts (§ 34 phrase 1 2e demi phrase StGB) permet de considérer que le débiteur a initié la divulgation d'informations par son comportement ( § 228 BGB). Faire appel à une société de recouvrement (ou mandater un avocat) peut être considéré comme un moyen approprié (article 34 phrase 2 StGB).

Moyens doux et tout aussi appropriés

Le recouvrement d'une créance par la personne tenue au secret est un moyen tout aussi bien adapté pour mandater une société de recouvrement de créances. La mise en service de la société de recouvrement n'est possible qu'après l'échec de cette mesure.

conditions

Pour qu'une société de recouvrement soit mandatée sur la base d'un état d'urgence justifiable (NJOZ 2015, 1593 (1594 sq.), la partie tenue au secret doit

1. établir une facture et envoyer un rappel au débiteur lui-même.
2. Dans le rappel, informez le débiteur qu'il transmettra l'information à une société de recouvrement (ou à un avocat) en cas de nouveau non-paiement et dans quelle mesure ils agiront.
3. Transmettre uniquement et exclusivement les informations (nom, adresse, date de prestation de service, prestation spécifique) nécessaires pour apprécier si la réclamation est justifiée en termes de montant et pour faire valoir la réclamation.

Cadre acceptable

Seule la commission d'encaissement de créances de tiers au nom d'un tiers ou l'autorisation d'encaissement de créances de tiers en son propre nom est autorisée.

Une cession - même limitée au seul but de la collecte - est toujours irrecevable, car elle affecte encore plus l'intérêt du débiteur au secret en raison de la demande de remise des preuves ( § 402 BGB).

Transfert de données aux agences de crédit

conditions

Dans la transmission d' informations personnelles via une société de recouvrement à une agence d' évaluation du crédit (par exemple Schufa ) se trouve toujours un traitement de données avant ( § 3 , paragraphe 4 n ° 3 de la loi). Si la personne concernée, dont les données doivent être transmises à une agence de crédit, n'a pas consenti à ce traitement , le traitement des données n'est autorisé que si la société de recouvrement est autorisée à le transmettre ( article 4 (1) BDSG). L'exigence d' évitement et d'économie des données doit être respectée ( article 3a BDSG), les données transmises devant être claires et véridiques.

Justificatifs

L'autorisation de transférer des données sans le consentement de la personne concernée est autorisée ( article 28a (1) phrase 1 BDSG), si au total

1. la dette est due
2. la personne concernée ne
3. la transmission est nécessaire pour sauvegarder les intérêts légitimes et
4. en outre

• la revendication est intitulée (article 28a alinéa 1 phrase 1 n° 1 BDSG) ou
• il s'agit d'une créance établie au cours d'une procédure d'insolvabilité contre laquelle aucune objection de la personne concernée n'a été formée (article 28a (1) phrase 1 n° 2 BDSG) ou
• la créance a été reconnue par la personne concernée (article 28a, paragraphe 1, clause 1, n° 3 BDSG) ou
• En cas de réclamation incontestée et incontestée, au moins deux rappels écrits ont été adressés à la personne concernée après la date d'échéance. Un délai de quatre semaines à compter du premier rappel doit être respecté avant la transmission des données. La personne concernée doit être informée en temps utile du transfert envisagé, ce qui peut se produire au plus tôt avec le premier rappel (article 28a, paragraphe 1, clause 1, n ° 4 BDSG) ou
• un contrat peut être résilié sans préavis en raison d' arriérés de paiement et la personne concernée est informée au préalable du transfert envisagé (article 28a, paragraphe 1, clause 1, n ° 5 BDSG).

Intérêt légitime

Afin que la collecte et l'utilisation des données personnelles soient dans l'intérêt général supérieur et que le principe de proportionnalité soit respecté, il doit exister une garantie suffisante quant à l'exactitude des données. Il n'y a aucun intérêt légitime à la transmission de données incorrectes (au sens de l'article 28a (1) phrase 1 BDSG). Pour déterminer si la transmission de données est autorisée dans des cas individuels, il faut tenir compte du fait que la loi fédérale sur la protection des données vise à protéger la personne concernée contre les atteintes à ses droits personnels généraux ( article 1 (1) BDSG).

Charge de présentation et de preuve

La charge de la présentation et de la preuve de l'admissibilité d'une transmission incombe à l'organisme qui effectue la transmission.

Afin de transmettre légitimement des données sur un recours de tiers, la société de recouvrement doit prouver qu'elle a été mandatée par le créancier pour recouvrer les créances et, d'autre part , est autorisée à transmettre des données , la mise en service devant répondre aux exigences de l' article 11 de la loi fédérale sur la protection des données ( BDSG). Lors de la transmission des données, il faut veiller à ce que les données soient véridiques et qu'il soit clair qui est le déclarant et qui est le propriétaire de la réclamation.

Si la société de recouvrement devient le nouveau propriétaire de la créance après l'achat d'une créance, le transfert de données est autorisé s'il peut être prouvé que l'ancienne créance de tiers est invoquée en son propre nom. Il convient de noter ici que les créances titrées doivent d'abord être transférées à la société de recouvrement afin que les données puissent être transmises légalement, car l'entrée serait sinon incorrecte en termes de contenu.

Littérature

• Wolfgang Jäckle : Recouvrement de créances avec cœur et esprit . Dans : VuR . Non. 11 . Nomos Verlag , 1er novembre 2014, ISSN  0930-8369 , p. 405-406 , éditorial . 
• Walter Seitz (Hrsg.) : Inkasso-Handbuch : Droit et pratique des Inkassowesens . Allemagne, Autriche, Suisse. 4e édition. CHBeck , 2015, ISBN 978-3-406-51560-6 (Lors de son utilisation, la proximité de l'ouvrage avec le BDIU doit être respectée (Jäckle, VuR 2016, 60 fn. 4 avec notes complémentaires )). 
• Timo Raffael Beck : Les sociétés de recouvrement et le succès du recouvrement . Avec une préface du Prof. Dr. Werner Neus . 1ère édition. Springer Gabler , Wiesbaden 2014, ISBN 978-3-658-05465-6 , doi : 10.1007 / 978-3-658-05466-3 ( aperçu limité dans la recherche de livres Google [consulté le 30 novembre 2016]). 
• Heinz E. Bräunle : Champs d' examen dans le traitement des prêts problématiques externes . Dans : Axel Becker et al. (Ed.) : Examen des zones de crédit problématiques : système conforme MaRisk, tests d'engagement fonctionnel et individuel . 2e édition. Colloque Finanz Heidelberg , Heidelberg 2012, ISBN 978-3-940976-94-9 , p. 199-369 . 

liens web

• Registres des services juridiques des gouvernements fédéral et des États
• Association fédérale des sociétés de recouvrement allemandes V. (BDIU)
• Association fédérale pour la gestion du recouvrement et des créances e. V. (BFIF)
• Association fédérale des conseillers juridiques allemands / Prestataires de services juridiques V. (BDR)
• Les centres de conseil aux consommateurs auprès des agences de recouvrement
• Le NDR sur les agents de recouvrement - Billionaire Debt Collection

Preuve individuelle

1. ↑ 10 pierres de touche : C'est ainsi que fonctionnent les sociétés de recouvrement réputées. (N'est plus disponible en ligne.) Dans : inkasso.de. BDIU, 2011, archivé à partir de l' original le 10 mars 2015 ; Consulté le 18 novembre 2016 .  
2. ^ Site Web du BFIF : Gestion des plaintes . Consulté le 31 octobre 2013.
3. ↑ Évaluations des plaintes des consommateurs concernant les demandes de paiement des agences de recouvrement de créances. (PDF; 985 Ko) Dans : vzbv.de. vzbv , 1er décembre 2011, consulté le 18 novembre 2016 (à partir de 2014).  
4. ↑ Association fédérale des organisations de consommateurs : Évaluation des résultats de la campagne de collecte par les organisations de consommateurs en chiffres , 1er décembre 2011, 5 pages. Consulté le 20 novembre 2013 (fichier PDF ; 170 Ko).
5. ↑ Association fédérale des organisations de consommateurs : Top 10 des sociétés de recouvrement par nombre d'affaires , 1er décembre 2011, 1 page. Consulté le 20 novembre 2013 (fichier PDF; 43 Ko).
6. ↑ Thomas Wedel : Reimbursement of Collection Costs, Legal Tribune Online, 29 septembre 2010. Consulté le 19 décembre 2013.
7. ↑ Holger Franck : Dans des limites étroites - des règles juridiques claires s'appliquent aux agents de recouvrement. La coercition et la coercition ne sont pas autorisées. Dans : World Special Issue Receivables Management , 23 octobre 2013. SI
8. ↑ Article Stern de 2007 : Quand l'arnaque russe est dévoilée. ( Memento du 31 janvier 2010 dans Internet Archive ) Récupéré le 28 octobre 2013.