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Variétés ( Pluraletantum ; en Suisse les billets en devises autrichiennes ) met en banque le terme pour les espèces , à l'extérieur du pays émetteur dans lequel il a cours légal , est applicable en circulation. Familièrement, les sortes sont souvent appelées « devises » ou « monnaie de voyage». Cependant, les devises étrangères ne sont créées à partir des sortes que lorsque les espèces étrangères sont déposées sur un compte bancaire dans la devise étrangère correspondante .
Délimitations
D'une part, il est nécessaire pour la désignation en tant que sortes qu'il s'agisse d'espèces, de sorte que les anciens chèques de voyage ou autres substituts d'espèces ne représentent pas des espèces , mais des devises. À proprement parler, les chèques de voyage étaient des devises étrangères car ils n'avaient ni cours légal ni espèces, mais faisaient partie de la monnaie de livre . En revanche, ces espèces doivent circuler hors de la zone monétaire dans laquelle elles ont cours légal (c'est-à-dire les francs suisses hors de Suisse et du Liechtenstein , par exemple ). Les variétés font partie des transactions de paiement nationales car soit les espèces nationales sont échangées contre des espèces étrangères dans le pays, soit des espèces étrangères sont utilisées pour payer à l'étranger.
Théoriquement, les espèces étrangères ne peuvent être en circulation dans d'autres pays que si le pays émetteur n'a émis aucune interdiction d'exportation ni aucune restriction de change en ce qui concerne l'exportation de sa propre monnaie et ne restreint ni même n'interdit donc la libre circulation des capitaux . Même l'État dans lequel les variétés sont commercialisées ne peut imposer aucune interdiction d'importation . Les restrictions à l'exportation, en revanche, autorisent l'exportation de la monnaie locale dans une mesure limitée, tandis que les interdictions d'importation empêchent à leur tour l'introduction légale de la monnaie nationale. Il n'y a pas de restrictions à l' importation ou à l'exportation pour les devises librement convertibles .
Probleme juridique
Selon la définition légale de l' article 7 (2) FinaRisikoV, les types sont les billets de banque étrangers et les pièces ayant cours légal.
L'acquisition de variétés est légalement un contrat d'achat conformément à l' article 433 du Code civil allemand (BGB) . L'objet du contrat sont les types qui sont donnés au client par la banque en tant que vendeur ou qui sont acceptés par le client en tant qu'acheteur. Dans les deux cas, la contrepartie contractuelle est la monnaie nationale . Leur prix d'achat est calculé à partir du taux de change et de la valeur nominale des devises échangées. L'acceptation ou la livraison de monnaie contrefaite constitue un vice matériel de droit civil , qui est passible de la responsabilité pour vice matériel . Cela déclenche des demandes de garantie selon le § 437 BGB ( prestation supplémentaire , réduction de prix ou compensation ), à condition que le vendeur ait soumis la disposition de remboursement requise .
L'activité de change dans les établissements de crédit allemands est un service financier nécessitant une licence au sens de la section 1 (1a) phrase 2 n ° 7 KWG . Il englobe le commerce des billets ou des pièces de monnaie , qui ont cours légal, et auparavant la vente et l'achat de chèques de voyage. Toute personne qui exploite des services financiers sur une base commerciale ou dans une mesure qui nécessite une opération commerciale établie doit obtenir une autorisation écrite préalable de l' Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) conformément à l' article 32 (1) KWG .
D'après l'expérience nationale et internationale, l'activité de change doit être considérée comme particulièrement sujette au blanchiment d'argent . Contrairement aux autres opérations bancaires , dans lesquelles les opérations en espèces - à l'exception des autres opérations de gré à gré - ne jouent qu'un rôle secondaire, les opérations bancaires sont généralement des opérations en espèces. En outre, ces secteurs d'activité sont largement caractérisés par des clients occasionnels dont l'institut n'a aucune connaissance approfondie d'une relation commerciale .
Par conséquent, l' article 25k (3) KWG oblige les banques à appliquer les exigences d'identification à toutes les transactions en devises acceptées en espèces si la transaction dépasse un montant de 2 500 EUR ou l'équivalent en devise étrangère. Cela signifie que les exigences de la loi sur le blanchiment d'argent (GwG) doivent déjà être remplies pour les variétés avec un montant seuil de 2500 EUR ou plus si les transactions sont en espèces et que le client n'a pas de compte auprès de la banque. Si, en revanche, la transaction est traitée sans numéraire via le compte courant du client auprès de la banque , le seuil général de 15 000 euros s'applique.
Les établissements de crédit et de services financiers qui exercent des activités de change doivent donc identifier le client conformément à l' article 1 (5) du GwG ou à l' article 7 du GwG et enregistrer les conclusions conformément à l' article 9 du GwG si le montant de la transaction est supérieur plus de 2 500 EUR ou 15 000 EUR sont des transactions en espèces. En dérogation à l' article 10 (3) phrase 1 n ° 2b du GwG, conformément à l'article 25k (1) KWG, il existe un seuil d'au moins 2500 euros pour les obligations de diligence en vertu de l'article 10 (1) n ° 1 , 2 et 4 du GwG, dans la mesure où une opération de change au sens de la section 1 paragraphe 1a phrase 2 n ° 7 KWG n'est pas traitée via le compte courant d' un client. Dans ce contexte, les banques devraient également poser des questions sur le bénéficiaire effectif et documenter ces informations.
Les bureaux de change sont des institutions de services financiers , nécessitent un permis de la BaFin et doivent également respecter les réglementations ci-dessus.
Commerce de devises dans les institutions financières
La disponibilité des variétés exige leur négociabilité illimitée, libre de toute interdiction ou restriction d'exportation et d'importation. Le magasin de devises est destiné à faciliter les voyages en fournissant aux voyageurs des espèces étrangères qu'ils pourraient autrement trouver encombrants dans le pays de voyage . Le commerce des devises dans les banques allemandes est désormais limité aux billets de banque, de sorte que les pièces ne font plus partie du commerce des devises. Les établissements de crédit veillent à n'acheter et ne vendre que des billets authentiques dans le secteur des devises sur la base de leurs connaissances spécialisées dans le cadre de leur diligence raisonnable, afin que l'acheteur n'ait pas à supporter le risque de faux billets.
Les établissements de crédit achètent généralement des notes au taux acheteur bas et vendent au taux vendeur plus élevé . La moyenne arithmétique entre les deux est une valeur basée sur le taux de change respectif . La différence entre le taux de change et le taux de change s'explique par les frais d'expédition et d' assurance ainsi que par l' incertitude du taux de change associée au commerce international des devises.
Restrictions et interdictions d'importation
Dans le secteur des devises, les clients des banques se voient également proposer les devises soumises à des restrictions à l'importation ou même à une interdiction d'importation dans le pays de destination. Dans ces cas, les établissements de crédit attirent l'attention sur les interdictions ou restrictions dans les brochures (qui représentent les conditions générales ) et excluent toute responsabilité en cas de dommage. Lorsqu'il achète des variétés soumises à une interdiction d'exportation et / ou d'importation ou à une restriction à l'importation, l'acheteur court le risque d'être découvert à l'entrée et s'expose au moins par négligence grave au risque de sanction. Une violation des restrictions de change ou d'importation est généralement punissable comme une violation de la réglementation douanière ou des infractions de change dans les États concernés. Avant d'acheter une variété, les voyageurs peuvent s'informer des éventuelles restrictions à l'importation sur le site Web concerné du ministère fédéral des Affaires étrangères.
divers
Les variétés ont l'avantage de pouvoir également être échangées entre particuliers sans l'intervention d'une banque commerciale . S'il vous reste des variétés après un voyage, vous pouvez également les vendre en privé à des personnes qui se rendront dans les zones de destination correspondantes à l'avenir. Voici la base du taux de change moyen , les deux épargnent parce qu'ils - encourus lors de la conversion dans une banque - échange des pertes ; cependant, l'acheteur achète cet avantage avec le risque d' acquérir des variétés contrefaites .
Les variétés sont également une forme de réserve de valeur . Dans les pays à monnaie douce en particulier , de nombreux citoyens investissent leur épargne dans une monnaie forte , notamment en euros ou en dollars américains . La conservation de l’argent est cependant beaucoup moins sûre que l’achat antérieur possible de chèques de voyage . Ceux-ci étaient assurés en cas de perte, tandis que les espèces sont irrémédiablement perdues en cas de perte. De plus, les «investisseurs» ne perçoivent aucun intérêt, ce qui ne s'applique pas aux taux d'intérêt négatifs .
Toute personne qui retire de l' argent dans la devise locale à un guichet automatique lors d'un voyage à l'étranger (qui, à proprement parler, n'est pas une devise ) ne sera pas facturée par sa banque dans son pays d'origine avec la devise, mais avec le taux de change le moins cher pour le montant retiré. , parfois plus des frais de guichet automatique . La réglementation relative à l' Espace européen des paiements (SEPA) exige que les transactions transfrontalières soient tarifées au même prix que les transactions nationales. Ces règlements sont en vigueur depuis janvier 2002.
numismatique
En tant que variétés grossières, il y a des couronnes et des liens de vallées pleins Numismatiques , et quelques petites pièces de monnaie appelées argent fin.
liens web
Preuve individuelle
- ^ Oesterreichische Nationalbank: Glossaire
- ↑ Hans-Robert Mezger, dans: BGB-RGRK , Volume II, 1978, p. 6
- ↑ Sebastian Omlor, Private Money Law: Dematerialization, Europeanization , Entevaluation , 2014, p. 147
- ↑ BaFin, Notes sur l'interprétation et l'application de la loi sur le blanchiment d'argent , décembre 2018, p. 29
- ↑ Les infractions de change sont l'acte illégal et coupable contre les réglementations liées à la gestion des changes. Les violations correspondantes («organismes nuisibles publics» en Allemagne) étaient et sont toujours punies de sanctions relativement élevées dans de nombreux pays.
- ^ Ministère fédéral des Affaires étrangères, exemple de la Serbie
- ↑ Règlement (CE) n ° 2560/2001 (PDF)
- ↑ Helmut Kahnt / Bernd Knorr: Anciennes mesures, pièces de monnaie et poids. Un lexique. Bibliographisches Institut, Leipzig 1986, édition sous licence Mannheim / Vienne / Zurich 1987, ISBN 3-411-02148-9 , p. 384.