Prêt citoyen

Le crédit citoyen (également le crédit citoyen) offre une forme alternative de financement pour les collectivités locales ou les entreprises de services publics , qui se substituent aux prêts municipaux classiques ou aux obligations municipales . Dans le cadre d'un projet de prêt citoyen , les capitaux externes nécessaires à l' investissement ou aux prêts de trésorerie sont directement souscrits auprès des particuliers .

récit

En juillet 2009, lors d'une consultation publique sur la situation budgétaire de la ville de Quickborn , l'idée d' un prêt citoyen est née. Cornelia Dommel de Quickborn, spécialiste en informatique d'entreprise, a présenté l'idée à cette heure publique. La ville a contracté un prêt d' un an directement auprès des citoyens sans passer par une banque .

Les montants déposés des citoyens étaient à 3% p. une. portant intérêt. Le montant minimum d'investissement pour un système unique était de 5 000 euros. À l'époque, c'était environ 1% moins cher qu'un prêt municipal comparable . Au total, 4 millions d' euros ont été collectés auprès de 80 particuliers .

Cependant, étant donné que la collecte de «fonds absolument remboursables auprès du public» constitue l'acte de mener des activités de dépôt conformément à la section 1, paragraphe 1, phrase 2, n ° 1 du KWG , l' Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) est intervenue et, en coopération avec l'autorité de surveillance légale municipale, a interdit cette Affaires. Pour être autorisé à exercer des activités de dépôt, une soi-disant licence bancaire est nécessaire en Allemagne , ce que les autorités locales ne peuvent pas obtenir en soi. Cependant, la BaFin a décidé que les contrats déjà conclus devaient rester valables et ne devaient pas être annulés.

Afin de pouvoir encore souscrire des prêts citoyens, le tour de ville de Quickborn a décidé d'un nouveau projet de coopération avec une banque Willich. Lors de la deuxième tentative, la ville a collecté environ 1,065 million d'euros auprès de 30 investisseurs. Les intérêts ont été payés à 1,5% pour un prêt d'un an et à 2,6% pour un prêt de cinq ans.

L'argent recueilli a servi à rénover à la fois une école et la caserne de pompiers locale .

Des avis

Du point de vue de la municipalité, un prêt citoyen peut être une alternative moins coûteuse que l'emprunt conventionnel auprès d'une banque commerciale . Les obligations au porteur constituent également une source de financement en raison des émissions élaborées et des conseils juridiques beaucoup plus chers que les prêts aux citoyens.

En outre, la dépendance à l'égard des banques est réduite et les éventuelles lignes de crédit ne doivent pas être entièrement épuisées. Dans certaines circonstances, le recours à un prêt citoyen peut favoriser la participation des citoyens à la commune et leur identification à long terme. "Le prêt citoyen contribue à regrouper la responsabilité politique des décisions financièrement stressantes à un niveau décentralisé."

Étant donné que l' insolvabilité des communes est exclue en vertu de la loi allemande sur l'insolvabilité et que la péréquation financière verticale assure la liquidité des communes, les communes sont considérées comme des débiteurs de premier ordre . Les compétences des autorités de contrôle communales garantissent également la solvabilité des autorités régionales allemandes. Cela rend l'investissement dans un prêt citoyen plus sûr que d'effectuer un dépôt dans un établissement de crédit.

"L'avantage, aussi paradoxal que cela puisse paraître, est que les conflits de dette municipale sont portés directement au conseil municipal et à l' assemblée des citoyens ."

Littérature

• Staehler, Magnus: 1-2-3 sans dette. Vienne 2008, ISBN 978-3-7093-0226-2 .
• Blaesi, Fabian: Prêt P2P. Norderstedt , 2010, ISBN 978-3-8391-4932-4 .
• Lochmaier, Lothar: Nous sommes le groupe. Hanovre, 2010, ISBN 978-3-936931-64-8 .

liens web

• buergerkredit.de - compilation des projets de prêts citoyens en cours en Allemagne

Preuve individuelle

1. ↑ [1]  ( Page non disponible , recherche dans les archives Web )  Info: Le lien a été automatiquement marqué comme défectueux. Veuillez vérifier le lien selon les instructions , puis supprimer cet avis.@1@ 2Modèle: Toter Link / www.kommunale-info.de  
2. ↑ Fiche d'information - informations sur les faits de l'activité de dépôt sur la page d'accueil de BaFin ( note du 24 janvier 2011 dans les archives Internet )
3. ↑ BaFin interdit le crédit citoyen Quickborn sur le site derneuekaemmerer.de/ ( Mémento du 27 novembre 2009 dans les archives Internet )
4. ↑ Les résidents donnent leur prêt municipal - Quickborn Citizen Loan comme modèle? , shz.de du 12 avril 2010
5. ↑ http://sueddeutsche.de/geld/kommune-in-finanznot-quick-win-in-quickborn-modellbuergerkredit-1.168404
6. ↑ DÖV, numéro 5, mars 2011, Dr. Prehn, p. 184
7. ↑ http://www.newsclick.de/index.jsp/menuid/2163/artid/13403893
8. ↑ ^{a b} Le site Web créatif de Kommunalkredit ZBW - Leibniz Information Center for Economics. Récupéré le 30 juin 2012.
9. ↑ https://recht.nrw.de/lmi/owa/pl_text_angebote?v_id=2320021205103438063#det236230
10. ↑ Article 28, paragraphe 2, phrase 3 de la Loi fondamentale
11. ↑ Article 107, paragraphe 2, phrase 1 de la loi fondamentale
12. ↑ BT-Drs. 15/5095 du 15 mars 2005